办理公积金冲还贷款的生效时间是次月的还贷日前一天。简单来说，当客户办了住宅公积金冲还贷款业务以后，会到业务起效后的次月还贷日前开始扣费。但需注意，若贷款人贷款时为单身，后想要增加其配偶为公积金房贷共同还款人时，需要提交配偶的身份证，及其二者的结婚证正本。
此外，受托人每月需根据还款额及存缴账户的余额状况，自主确定还款资产是否充足，若有不足需提前将补充资产存进还款储蓄账户，以保证每月按时足额还贷。避免因受托人企业公积金缴存或到帐不到位导致个人公积金账户余额不足造成“按月冲还贷”失败发生贷款逾期，且从而造成的贷款逾期等责任由贷款人自行承担。
办理公积金冲还贷需要什么材料？
办理公积金冲还贷款一般需要住宅公积金账号、个人有效身份证、婚姻关系证明、户口簿及其贷款人最近一次贷款还款凭证等资料。自然，因为各地公积金中心标准各有不同，具体以职工所在当地的住房公积金管理中心标准为准。还需注意一点，提议客户在办理公积金冲还贷款时先向银行网点提前预约办理，防止客户直接去往银行无法办理。